“光大银行菁英白金卡的年费门槛确实低了，不仅主卡年费下调，次年起免年费所需的交易笔数也从12笔减到了6笔。”杭州的李女士最近打算办这张卡，意外撞见了该行信用卡新政的“降门槛”动作。
这可不是个别现象。近期，整个信用卡行业正掀起一轮政策调整的热潮。
据粗略统计，自7月以来，光大、兴业、农业、浦发等多家国有大行及股份制银行接连发布通告，密集优化高端信用卡的年费规则。通过压低附属卡费用、简化减免条件、放宽消费达标要求以及推出限时免年费活动等手段，各家银行正在努力降低持卡门槛。
一场针对高净值客户留存和家庭客群深耕的存量博弈，正加速推进。
**多家银行密集调整规则**
**全方位削减持卡成本**
潮新闻记者梳理发现，此轮银行信用卡政策的变动主要聚焦于高端白金卡及联名白金卡等核心产品，同时也波及部分普卡和金卡。调整内容务实且亲民，显著降低了用户持卡和免除年费的难度。
光大银行宣布，将于8月24日正式实施新规，对多款信用卡年费政策进行优化。其中，经典白金卡的附属卡年费由每年每卡500元降至300元，主卡年费标准维持原状；热门菁英白金卡则全面升级福利，取消了原先“首年消费6笔返年费、次年12笔刷卡或缴费免年费”的复杂条款。在优惠期内，首年用户直接豁免年费，非首年用户只需在上一年度完成6笔交易即可达标免年费，彻底简化了减免流程。此外，该行还同步优化了金卡和普卡的年费减免条件，大幅降低了普通用户的达标难度，政策覆盖面广。
截图自光大信用卡公告
兴业银行则推出了阶段性的高端信用卡年费优惠活动，活动期为2026年9月1日至2027年8月31日。在此期间，符合条件的新发卡客户可直接豁免首年年费，老客户只要完成刷卡、分期等日常消费操作，即可减免次年年费。与以往依赖积分兑换免年费的繁琐模式相比，新规更侧重用户的日常消费行为，规则简单易懂、达标便捷，极大降低了用户的理解与操作成本。
兴业银行部分白金信用卡年费减免活动的公告
农业银行着眼于家庭持卡场景，推出了附属卡专项优惠。2026年7月至12月期间，高端信用卡主卡持卡人可为家人申领首张附属卡，在完成规定消费额度后，即可豁免附属卡首年年费。这一举措有效减轻了家庭持卡成本，同时帮助银行拓宽高端信用卡的家庭客群覆盖面，提升卡片活跃度。
浦发银行此前已完成了信用卡年费规则的优化，以美国运通白金信用卡为代表的高端产品调整尤为突出。该产品次年年费减免不再局限于单一的积分兑换模式，新增了年度消费达标豁免通道，并持续为达标资产客户保留年费减免权益。这种规则设计更贴合用户的消费贡献与综合金融合作情况，显得更为公平合理。
**行业转向“精耕细作”**
**以短期让利换取长期价值**
多家银行集中松绑高端信用卡年费规则，并非单纯的普惠让利，而是信用卡行业转型发展的关键信号。
数据显示，截至2026年一季度末，全国信用卡及借贷合一卡存量降至6.87亿张，较2022年8.07亿张的峰值累计减少约1.2亿张，发卡量已连续14个季度下滑。
近年来，监管层对信用卡行业的规范持续收紧，行业告别了“跑马圈地”的粗放式发展模式。各大银行纷纷清理无效卡片、关停低效联名卡、缩减线下信用卡分中心，核心考核指标从单一的“发卡量”，全面转向资产质量、活卡率及客户综合价值。
与此同时，消费者的理念也在转变，逐渐从超前消费回归量入为出。叠加在线支付、多元信贷方式的普及，以及过往信用卡年费、利息乱象引发的顾虑，市场信用卡需求逐步降温，行业正式进入存量竞争时代。
在此背景下，银行密集优化年费规则，本质上是竞争策略的深度转型。业内金融专家指出，以往银行依靠复杂的年费规则筛选客户，如今通过降低持卡门槛、简化减免条件主动让利，核心目的在于留存高净值客户、激活存量用户价值。行业竞争已从被动收缩规模，转向主动精准筛选优质客群，信用卡业务正式迈入“精耕细作”的高质量发展阶段。
